تلعب درجة الائتمان الخاصة بك دوراً حاسماً في تحديد صحتك المالية في الإمارات العربية المتحدة. تقوم المؤسسات المالية إلى جانب المُلّاك والمقرضين بإجراء تقييمات للسجل الائتماني كشرط قبل تقديم الموافقات على القروض وبطاقات الائتمان وعقود الإيجار السكنية. توفر شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) بصفتها المؤسسة الرسمية في الإمارات العربية المتحدة إمكانية الحصول على درجة الائتمان في الدولة بأكملها.
في هذا الدليل الشامل، سأشرح لك كيف يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك باستخدام طرق مختلفة، بما في ذلك الموقع الإلكتروني لبنك AECB، وتطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك وتطبيق TAMM.
ما هي درجة الائتمان؟
درجة الائتمان عبارة عن رقم مكون من ثلاثة أرقام يمثل جدارتك الائتمانية بناءً على تاريخك المالي. ويحدد البنك الآسيوي للاستثمار في الأوراق المالية درجة الائتمان من خلال تقييم الطريقة التي تعامل بها المرشحون مع المعاملات الائتمانية السابقة التي تتضمن التزامات الرهن العقاري ونفقات الائتمان ومبالغ الديون. ستُظهر درجة الائتمان الخاصة بك انخفاض المخاطر بالنسبة للمقرضين للحصول على شروط مواتية على المنتجات المالية.يشير الرقم الخام إلى انخفاض المخاطر بالنسبة للمقرضين، مما يزيد من فرصك في الحصول على منتجات مالية بشروط مواتية.
كيف تتحقق من نقاطك الائتمانية في الإمارات العربية المتحدة؟
هناك ثلاث طرق أساسية للحصول على درجة الائتمان الخاصة بك في الإمارات العربية المتحدة.
- عبر الموقع الإلكتروني الرسمي لبنك AECB
- عبر تطبيق التقرير الائتماني الخاص ببنك AECB
- عبر تطبيق ”تم“ (خدمات حكومة أبوظبي)
1. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك عبر الموقع الإلكتروني الرسمي لبنك AECB
الخطوة 1: ادخل إلى الموقع الإلكتروني لبنك AECB
- افتح متصفح الويب الخاص بك وانتقل إلى الموقع الإلكتروني الرسمي لمجلس التعليم والثقافة والرياضة الأمريكي: www.aecb.gov.ae
الخطوة 2: إنشاء حساب أو تسجيل الدخول
- يجب على المستخدمين الجدد في النظام اختيار التسجيل أو إنشاء حساب ثم تعبئة المعلومات المطلوبة والتي تتضمن الهوية الإماراتية.
- يجب على المستخدمين الحاليين الوصول إلى الحساب باستخدام بيانات اعتمادهم الثابتة.
الخطوة 3: التحقق من هويتك
- تتم عملية التحقق من هويتك من خلال بطاقة هويتك الإماراتية.
- قم بتنفيذ الخطوات التلقائية التي تظهر لإنهاء عملية المصادقة.
| نطاق النقاط الائتمانية | التقييم | وصف |
|---|---|---|
| 300-579 | Poor | درجة ائتمانية منخفضة للغاية؛ من المحتمل أن يتم رفض منحك ائتمانًا أو أن تُعرض عليك معدلات فائدة مرتفعة. |
| 580-669 | عادلة | أقل من المتوسط؛ قد يكون مؤهلاً للحصول على ائتمان ولكن بشروط أقل ملاءمة. |
| 670–739 | جيد | قريب من المتوسط أو أعلى بقليل من المتوسط؛ من المحتمل أن يكون مؤهلاً للحصول على ائتمان بمعدلات معقولة. |
| 740–799 | جيد جداً | فوق المتوسط؛ مؤهل للحصول على أسعار فائدة وشروط أفضل. |
| 800–850 | استثنائي | أعلى درجة ائتمانية؛ تؤهل للحصول على أفضل أسعار فائدة وشروط. |
الخطوة 4: طلب تقرير أو درجة الائتمان الخاصة بك
- يمكن العثور على قسم ”تقريري الائتماني“ أو صفحة ”تقييمي الائتماني“ بعد تسجيل الدخول بنجاح.
- يوفر النظام خيارين الحصول على التقرير الائتماني الكامل أو الحصول على معلومات درجة الائتمان فقط.
الخطوة 5: دفع الرسوم المطلوبة
- يجب عليك دفع رسوم إلى بنك AECB عندما ترغب في الوصول إلى معلومات تقرير الائتمان والدرجات الائتمانية الخاصة بهم.
- اتبع تعليمات الدفع لإتمام المعاملة.
الخطوة 6: عرض وتحميل تقرير/درجة الائتمان الخاص بك
- يصبح الوصول الكامل إلى تقريرك الائتماني متاحاً بعد إتمام عملية الدفع مما يتيح لك إمكانية الاطلاع عليه وتنزيله.
2. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك عبر تطبيق الهاتف المحمول AECB
الخطوة 1: قم بتنزيل تطبيق AECB
- ابحث عن تطبيق AECB Credit Report من خلال متجر تطبيقات Apple App Store (لنظام iOS) ومتجر Google Play (لنظام Android).
- قم بتنزيل وتثبيت التطبيق الرسمي للتقرير الائتماني الخاص ببنك AECB.
الخطوة 2: التسجيل أو تسجيل الدخول
- ابدأ عملية تقديم الطلب عن طريق تسجيل الدخول إما باستخدام بيانات تسجيل حساب جديد أو بيانات اعتماد حساب AECB القائمة.
الخطوة 3: التحقق من هويتك
- يحتوي التطبيق على تعليمات ترشد المستخدمين خلال إجراءات التحقق من الهوية الإماراتية.
الخطوة 4: اطلب تقريرك الائتماني/التقييم الائتماني الخاص بك
- حدد القسم الذي يتيح لك طلب تقرير الائتمان الخاص بك أو درجة الائتمان الخاصة بك.
الخطوة 5: دفع الرسوم المطلوبة
- تابع عملية الدفع داخل واجهة التطبيق.
الخطوة 6: عرض وتحميل تقرير/درجة الائتمان الخاص بك
- عندما يتم التحقق من الدفع، يمكنك الوصول إلى تقريرك الائتماني ودرجة تقييمك من خلال واجهة تنزيل التطبيق.
3. تحقق من نقاطك الائتمانية عبر تطبيق تم (خدمات حكومة أبوظبي)
الخطوة 1: قم بتنزيل تطبيق TAMM
- قم بتنزيل تم أبوظبي التطبيق من خلال البحث عنه من خلال متجر تطبيقات أبل أو متجر جوجل بلاي.
- قم بتنزيل تطبيق TAMM الرسمي وتثبيته.
الخطوة 2: التسجيل أو تسجيل الدخول
- يحتاج المستخدمون إلى إنشاء حساب TAMM قبل الوصول إلى المنصة من خلال بيانات اعتمادهم الحالية.
الخطوة 3: التحقق من هويتك
- ستكون عملية التحقق من الهوية الإماراتية إلزامية للمضي قدماً في التطبيق.
الخطوة 4: البحث عن خدمات AECB
- تساعدك وظيفة البحث وقسم تصفح الخدمات في المنصة في تحديد موقع خدمات التقييم الائتماني/التقارير الائتمانية من AECB.
الخطوة 5: اتبع التعليمات التي تظهر على الشاشة
- اتبع الإرشادات المعروضة في التطبيق للحصول على تقريرك الائتماني أو درجاتك الائتمانية عن طريق الدفع.
الخطوة 6: عرض وتحميل تقرير/درجة الائتمان الخاص بك
- بمجرد نجاح عملية الدفع، يمكنك عرض درجة الائتمان الخاصة بك داخل تطبيق TAMM.
اقرأ أيضًا: جدد شريحة DU الخاصة بك على الفور – بدون تأخير أو عناء!
ما هي تكلفة التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك في الإمارات العربية المتحدة؟
يتطلب نظام AECB الدفع من المستخدمين الذين يريدون التحقق من درجة الائتمان أو تقرير ائتماني كامل. تعتمد التكاليف على نوع التقرير الذي تريد الحصول عليه. عادةً:
- درجة الائتمان فقط: 10 – 30 درهماً إماراتياً
- تقرير ائتماني كامل 80 – 100 درهم إماراتي
كم مرة يجب عليك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك؟
أوصيك بالتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مرة واحدة على الأقل كل ستة أشهر للتأكد من دقة معلوماتك الائتمانية وتحديثها.
كيف تُحسِّن نقاطك الائتمانية؟
يتطلب رفع درجة الائتمان الضعيفة تنفيذ الاستراتيجيات التالية:
1. ادفع فواتيرك في الوقت المحدد
- سيؤدي التأخر في سداد ديونك إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك. يجب أن يتم سداد فواتير بطاقتك الائتمانية مع جميع فواتير الأقساط المتساوية وفواتير الخدمات في الوقت المحدد.
2. تقليل استخدامك للائتمان
- حافظ دائمًا على مستوى استخدام ائتماني أقل من 30% من مجموع حدود الائتمان الخاصة بك.
3. تجنب تعدد طلبات القروض
- تنخفض درجة ائتمانك عندما تقدم عدة طلبات ائتمان أو طلبات قروض مالية متقاربة من بعضها البعض.
4. الحفاظ على مزيج ائتماني سليم
- يجب أن تشمل محفظتك الائتمانية كلاً من منتجات القروض المضمونة مثل الرهون العقارية وغير المضمونة بما في ذلك القروض الشخصية مع بطاقة الائتمان.
5. تحقق من تقريرك الائتماني بحثًا عن الأخطاء
- يجب أن يتضمن الفحص الروتيني لتقرير الائتمان الخاص بك إخطارًا فوريًا إلى بنك AECB بشأن جميع الأخطاء التي تمت مواجهتها.
اقرأ أيضًا: البحث عن رقم هاتفك المحمول DU في الإمارات العربية المتحدة (طرق سريعة وسهلة)
كلمات أخيرة
يعتمد وضعك المالي في الإمارات العربية المتحدة بشكل كبير على حالة درجة الائتمان الخاصة بك. من خلال استخدام أي من الموقع الإلكتروني وتطبيق الهاتف المحمول أو تطبيق تم للوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بك، ستحصل على معلومات مهمة تمكنك من اتخاذ قرارات مالية أفضل. ستؤدي مراقبة رصيدك الائتماني بانتظام مع ممارسة عادات مالية مسؤولة إلى تحسين درجاتك الائتمانية تدريجياً مما يؤدي إلى الحصول على قروض وبطاقات ائتمانية أفضل.
